Comment choisir le bon montant à emprunter : guide pratique

Souscrire un prêt personnel est une solution souple et rapide pour financer un projet : travaux, achat d’électroménager, voyage, ou même un besoin de trésorerie ponctuel. Mais une question revient systématiquement au moment de faire sa demande : quel montant emprunter ? Trop peu, et le projet reste inachevé. Trop, et le remboursement devient une charge lourde. Voici quelques repères pour vous aider à trouver l’équilibre idéal.

1. Définir un budget précis

Avant de penser au prêt personnel, il faut chiffrer votre projet avec précision. Listez tous les postes de dépenses : matériaux, main-d’œuvre, billets d’avion, assurances, etc. Ajoutez une petite marge pour les imprévus (5 à 10 %). Cela vous permet de connaître le montant exact dont vous avez besoin, sans surestimer ni sous-estimer.

Pensez également aux frais annexes : assurances, frais de dossier, voire certaines taxes selon le type de projet. Ce sont souvent ces “petits détails” qui font la différence entre un budget juste et un budget réaliste.

2. Vérifier votre capacité de remboursement

Une règle simple mais essentielle : ne jamais emprunter plus que ce que l’on peut rembourser confortablement. Pour cela, faites le point sur vos revenus mensuels (salaires, allocations, loyers perçus…) et vos charges fixes (loyer, crédits existants, factures, alimentation…).

Le taux d’endettement recommandé est de maximum 33 % de vos revenus. Par exemple, si vous gagnez 2 400 € nets par mois, vos remboursements mensuels (tous crédits confondus) ne devraient pas dépasser 800 €. En dessous, c’est encore mieux, surtout pour garder une marge de sécurité en cas d’imprévu ou de baisse temporaire de revenus.

3. Comparer les durées possibles

Chez des établissements comme Santander.be, vous pouvez simuler votre prêt personnel en ligne en choisissant le montant et la durée souhaitée. Une durée plus courte implique des mensualités plus élevées mais un coût total plus bas. Une durée plus longue permet de réduire vos mensualités, mais augmente les intérêts à rembourser.

Il s’agit donc de trouver le bon équilibre entre mensualité supportable et coût total raisonnable.

Une simulation en ligne permet de visualiser l’impact d’une durée ou d’un montant différent, en toute transparence, et ainsi de faire un choix éclairé.

4. Ne pas céder à la tentation du “un peu plus”

Il peut être tentant d’emprunter un peu plus que nécessaire “au cas où” ou “pour se faire plaisir”. Mais attention : chaque euro emprunté coûte des intérêts. Emprunter plus que ce que le projet nécessite, c’est augmenter le coût du crédit inutilement. Restez centré sur votre besoin réel.

Un prêt personnel doit rester un levier utile, pas un fardeau à long terme. Soyez stratégique et raisonnable, même si l’offre paraît flexible.

5. Prendre le temps de comparer les offres

Avant de signer, comparez plusieurs offres. Les taux d’intérêt varient selon les établissements et selon votre profil emprunteur. Des plateformes comme Santander.be mettent à disposition des simulateurs clairs et faciles à utiliser pour vous aider à faire votre choix en connaissance de cause.

N’hésitez pas à demander une simulation personnalisée et à poser des questions. Un bon conseiller saura vous orienter vers une solution adaptée à votre profil et à votre projet.

Choisir le bon montant à emprunter, c’est d’abord bien connaître son besoin, puis s’assurer que le remboursement sera fluide et sans stress. Un prêt personnel bien calibré vous permet de concrétiser vos projets sans mettre en péril votre budget. Avec des outils simples comme ceux proposés par Santander.be, vous avez tous les éléments en main pour prendre une décision éclairée, et avancer sereinement.