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Notre logement compte certainement parmi nos biens les plus précieux. Il est donc important de le protéger en souscrivant à une assurance habitation. En effet, il s’agit d’une garantie qui protège notre maison et nos biens personnels contre divers risque (ex. : incendie, dégâts des eaux, vol, etc.). Une assurance habitation nous permet également de bénéficier d’une couverture en cas de responsabilité civile. Dans cet article, nous allons justement aborder les points essentiels savoir avant la souscription à une assurance habitation. Explorez également dans les lignes qui suivent les meilleurs fournisseurs d’assurance habitation en 2024.
Pourquoi souscrire à une assurance habitation ?
L’achat de notre maison, des meubles et des équipements électroniques que nous possédons représente un investissement conséquent. Des évènements imprévus pourraient toutefois se produire et nous causer des pertes importantes. C’est le cas notamment si un incendie, une inondation ou un cambriolage se produit. Une assurance habitation couvrirait les dommages matériels subis dans ces circonstances, mais pas que !
En effet, la couverture fournie par une assurance habitation est plus large. À côté des biens, elle protège également les personnes grâce à une couverture responsabilité civile. Elle couvre non seulement les dommages subis par les occupants, mais aussi ceux causés aux tiers. C’est le cas par exemple lorsqu’une fuite d’eau dans notre appartement a endommagé le logement de notre voisin. En l’occurrence, l’assurance habitation prend en charge les réparations ainsi que les dédommagements.
Enfin, souscrire à une assurance habitation c’est bénéficier d’une sécurité financière. Un sinistre majeur nous exposerait en effet à des dépenses exorbitantes. En souscrivant à une assurance habitation, notre assureur prend en charge une grande partie des frais liés aux réparations des dégâts. Ce qui nous permet d’éviter les dépenses imprévues et de préserver notre stabilité financière.
Focus sur les différents types d’assurance habitation
Maintenant que nous avons abordé l’importance de souscrire à une assurance habitation, passons en revue les principaux types d’assurance habitation pour vous aider à choisir celle qui correspond le mieux à votre situation.
- Assurance multirisque habitation (MRH)
C’est la formule la plus complète en matière d’assurance habitation. En effet, elle couvre une large variété des risques parmi lesquels on peut citer les dommages matériels aux logements et aux biens, la responsabilité civile et les services d’assistances en cas de besoin. L’assurance multirisque habitation est dédiée à ceux qui recherchent une protection maximale.
- Assurance habitation pour les locataires
Pour les locataires, la souscription à une assurance habitation leur permet de se protéger contre divers risques. D’une part, il y a l’assurance des risques locatifs qui est obligatoire. Celle-ci couvre les dommages résultant d’incidents comme les incendies ou les dégâts des eaux. Toutefois, cette formule ne prend pas en charge ni la protection des biens personnels du locataire ni les préjudices subis par les voisins.
D’autre part, les locataires peuvent souscrire à une « garantie recours des voisins et des tiers ». Elle est facultative et couvre les dommages aux biens des voisins en cas sinistre. Les locataires ont également la possibilité de souscrire à une « garantie multirisque habitation ». Comme il est dit plus haut, cette formule offre une couverture plus complète. Elle inclut à la fois des protections contre les risques locatifs, une garantie recours des voisins et des tiers, une protection des biens personnels du locataire ainsi que des options supplémentaires (ex. : couverture contre le vol et la responsabilité civile.)
- Assurance habitation pour les propriétaires
Contrairement aux locataires, il n’existe aucune assurance habitation obligatoire pour les propriétaires. Pour bénéficier d’une protection optimale, la souscription à une assurance habitation reste tout de même recommandée.
Par conséquent, un propriétaire occupant peut souscrire à une « assurance multirisque habitation » qui couvre les dommages causés par un vol, un incendie, une explosion ou un dégât des eaux. Comme susmentionné, cette assurance inclut également une protection des biens personnels ainsi qu’une garantie responsabilité civile.
En outre, il existe des formules dédiées aux propriétaires qui n’occupent pas leurs logements. Entre autres, il s’agit de « l’assurance propriétaire non-occupant » conçue pour les propriétaires qui louent leurs biens ; « l’assurance résidence secondaire » qui couvre les risques spécifiques liés à l’occupation intermittente du logement ; et « l’assurance loyers impayés et copropriété ».
Qui sont les meilleurs fournisseurs d’assurance habitation en 2024 ?
Nombreuses sont actuellement les compagnies d’assurance qui proposent leurs offres en matière d’assurance habitation. Trouver un assureur digne de confiance devient ainsi un véritable défi. Pour faire le bon choix, nous devons en effet prendre en compte plusieurs critères. Outre les tarifs proposés par la compagnie, nous devons également vérifier sa fiabilité, la qualité des couvertures offertes ainsi que le niveau de son service client. La flexibilité des options ainsi que la réputation de l’assureur sont également des éléments essentiels à considérer. En nous référant à ces critères et en tenant compte des avis de leurs clients, nous avons pu établir un classement des meilleurs fournisseurs d’assurance habitation en 2024.
AXA propose une assurance habitation incluant les garanties incontournables comme les dégâts des eaux et les évènements climatiques. Les assurés peuvent souscrire à des offres supplémentaires à l’instar des garanties vol/vandalisme, les bris de vitre ou encore la « casse des appareils nomades ». En cas de sinistre important, AXA propose d’ailleurs de reloger immédiatement l’assuré si son logement n’est plus en condition d’habitabilité. Il bénéficie en outre d’un service de dépannage disponible 24h/24 pour les problèmes de plomberie, d’électricité ou de gaz en souscrivant à l’option « dépannage plomberie ». L’assurance habitation AXA est disponible à partir de 10,25 € par mois. Ce prix varie cependant en fonction des garanties souscrites et du statut de l’assuré (ex. : propriétaire, locataire, etc.)
Le contrat d’assurance habitation du Crédit Agricole est personnalisable selon le profil, les besoins et le budget de l’assuré. Il couvre divers événements tels que les tempêtes, les incendies, les dégâts des eaux, les inondations et, en option, le vol. Il est également possible d’ajouter des options supplémentaires, comme la garantie responsabilité civile, la protection corporelle des assurés et la garantie scolaire. Pour connaître votre tarif, vous pouvez demander un devis en ligne et obtenir une réponse immédiate.
MACIF propose une large gamme de couvertures et des tarifs compétitifs. C’est le cas notamment de l’assurance multirisque habitation avec des garanties optimales et des options qui s’adaptent aux besoins de l’assuré. Ce dernier peut éventuellement opter pour le Pack « Garantie Plus » pour bénéficier d’une couverture pour les bris de glace du mobilier, le vol à l’arraché et le contenu du congélateur. Ce sont toutefois des garanties qui complètent les garanties de bases, à savoir les protections contre divers risques (incendie, explosion, intempéries, dégâts des eaux).
Groupama propose une assurance habitation personnalisable avec des garanties et services adaptés à tous les types de résidences (principales ou secondaires), et à tous les profils (propriétaires, locataires, copropriétaires et colocataires). Cette compagnie d’assurance offre également une assistance 24h/24 en cas de sinistre, une prise en charge des frais de relogement jusqu’à deux ans si le logement devient inhabitable, une franchise à 0 euro pour une couverture financière intégrale, et un rééquipement à neuf du mobilier. Pour plus d’informations, vous pouvez simuler gratuitement votre tarif d’assurance habitation sur le site de Groupama.
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